FICO-kredietscore: wat is het en hoe beïnvloedt het u?

Stappen om uw gratis kredietrapport te krijgen

Een goed krediet geeft toegang tot diensten in betere financiële voorwaarden.

Foto de PeopleImage. E-collectie. Getty-afbeeldingen.

De kredietwaardigheid Het is een score tussen 300 en 850 punten die wordt gebruikt om de waarschijnlijkheid te bepalen dat een persoon een schuld binnen de gestelde termijn zal betalen. In de Verenigde Staten, een land waarvan de economie gebaseerd is op krediet, is de kredietscore een van de belangrijkste gegevens van een persoon.

Wat u moet weten over uw FICO-kredietscore

• De FICO credit score is een score tussen 300 en 850 punten. Vanaf 670 wordt de score als goed beschouwd en vanaf 800 als uitstekend.
• Met deze kwalificatie wordt rekening gehouden bij het aanvragen van creditcards, hypotheken, verzekeringen, autoleningen en zelfs het openen van rekeningen voor nutsbedrijven en mobiele telefoons.
• Om uw kredietscore te verbeteren, moet u naast het op tijd betalen van alle schulden actieve creditcards hebben met een saldo van minder dan 30 procent van de kredietlimiet.
• Eens per jaar heeft iedereen recht op een gratis kredietrapport van elk van de drie grote kredietbureaus.
• Vanaf 24 februari 2020 moeten migranten die een aanpassing van de status aanvragen hun credit score verstrekken, behalve asielzoekers, vluchtelingen, TPS en andere kwetsbare migranten.
• Het nieuwe I-944-formulier maakt het mogelijk om de aanpassing van de status van openbare kosten te weigeren en houdt rekening met krediet, faillissementen, leeftijd, kennis van het Engels, inkomen, het ontvangen van openbare uitkeringen of het aanvragen van betaal geen immigratiekosten.

Hoewel er verschillende kredietscores zijn, is de meest gebruikte degene die bekend staat als FICO (voor het acroniem van Fair Isaac Corporation). Dit is gemaakt op basis van een kredietrapport dat is opgesteld door een van de drie belangrijkste kredietbureaus: Equifax , Experian Y TransUnion —.

Het kredietrapport is een compilatie van informatie over hoe een persoon omgaat met zijn krediet en schulden. Het omvat hoeveel u verschuldigd bent, waar u werkt, hoe u uw schulden betaalt, waar u woont, of u faillissement heeft aangevraagd, of u een huis heeft laten beslag, vonnis wegens niet-betaling, een teruggenomen auto, enz.

Uit het kredietrapport opgesteld door een van de kredietbureaus bepaalt FICO de kredietscore.

Welke invloed heeft de FICO-kredietscore op u?

De FICO-score kan van invloed zijn op een breed scala aan financiële situaties. Hieronder beschrijven we de meest voorkomende.

creditcard aanvraag

De kredietscore bepaalt of de aanvraag wordt goedgekeurd en welk rentepercentage voor u geldt. Hoe lager de FICO-kredietscore, hoe hoger de rente.

Huur woonruimte

Grote vastgoedbedrijven gebruiken de FICO-score om een ​​huuraanvraag goed te keuren of af te wijzen. Mensen zonder goede kredietwaardigheid zijn beperkt tot het huren van kleine bedrijven of individuele eigenaren.

Autoverzekering

Verzekeraars zijn afhankelijk van de verzekeringsscore ( verzekeringsscore , in het Engels) om te beslissen of u een chauffeur wilt verzekeren en wat de kosten van de polis zijn. Een van de factoren waaruit het bestaat, is de kredietgeschiedenis van de bestuurder, samen met zijn eerdere ongeval- en verzekeringsgeschiedenis.

Mobiele telefoonrekeningen en openbare diensten (nutsbedrijven)

Sommige bedrijven die telefoon-, elektriciteit-, water- of kabeldiensten leveren, gebruiken de kredietscore om te bepalen of zij, als voorwaarde voor het verlenen van de dienst, de betaling vooraf of de verzending van een bedrag als waarborg verlangen. Ook kunnen de kosten van de dienst hoger zijn.

hypotheken

Het is moeilijk om een ​​hypotheek te krijgen als je geen goede FICO-kredietscore hebt. De oplossing in deze gevallen is om een ​​lokale bank, kredietunie of kleine geldschieter te vinden die dat wel doet handmatige acceptatie gebruik in plaats daarvan de FICO-score. De handmatige acceptatie Het houdt rekening met de tijd die een persoon op tijd heeft betaald, maandelijkse rekeningen zoals huur van een woning, mobiele telefoon of openbare diensten.

autoleningen

Autodealers keuren klanten met een goede kredietscore gemakkelijker en met betere financiële voorwaarden goed, al is de informatie waarop ze hun beslissing baseren breder dan alleen het FICO-nummer.

Uw kredietgeschiedenis en vacatures

Geen enkel bedrijf kan een persoon een baan weigeren omdat ze een laag FICO-nummer hebben. U kunt echter besluiten een kandidaat niet aan te nemen als u van mening bent dat deze een onaanvaardbare kredietgeschiedenis heeft.

Deze kredietgeschiedenis voor werkdoeleinden, die in het Engels bekend staat als werkgelegenheid kredietrapport, Het bevat informatie zoals het bedrag aan schulden voor hypotheken, studieleningen, auto's, creditcards, enz. en betalingsgeschiedenis. Het omvat echter niet de FICO-score.

In 11 staten is deze praktijk van kredietrapportage verboden zonder de uitdrukkelijke toestemming van de persoon die de baan ambieert.

Wat is een goede FICO-score?

De FICO-kredietscore varieert van 300 tot 850 punten en wordt beheerst door de volgende richtlijnen om te bepalen hoe goed deze is:

• Minder dan 300: geen kredietgeschiedenis of minder dan 6 maanden
• 300-579: plaats ( arm )
• 580-669: redelijk ( eerlijk )
• 670-739: goed ( goed )
• 740-799: zeer goed ( zeer goed )
• Meer dan 800: Uitzonderlijk ( uitzonderlijk )

Over het algemeen worden kredietaanvragen goedgekeurd voor mensen met een goede rating of beter. Het zeer goed of uitzonderlijk brengt meestal bovendien een lagere rente met zich mee.

Omdat kredietscores van invloed zijn op het financiële en dagelijkse leven van mensen, is het hebben van een goede FICO-score maakt het leven in Amerika makkelijker .

Hoe wordt de FICO-kredietscore gemaakt?

Om te bepalen wat de FICO-score van een persoon is, worden de volgende factoren berekend en verschillende gewichten toegekend.

krediet geschiedenis is de belangrijkste factor, goed voor 35 procent van de totale FICO-score. Ze hebben een negatief effect op te late betalingen, onbetaalde vorderingen die door een incassobureau worden geïnd, executies, faillissementsverklaringen, enz. De meest recente problemen hebben een groter gewicht dan die van jaren geleden.

de hoogte van de schuld maakt 30 procent uit van de FICO-score. Het is het bedrag van de schuld die een persoon heeft in vergelijking met hun kredietlimiet. Het wordt aanbevolen om uw creditcardsaldo onder de 30 procent van uw limiet te houden.

De lengte van de kredietgeschiedenis het is 15 procent van de FICO-score. Om deze reden is het raadzaam om de oudste kredietrekeningen open te houden en te blijven gebruiken.

Het aantal verzoeken om krediet te controleren van een persoon is 10 procent van de FICO-score. In het Engels staat dit bekend als informeren en voor FICO alleen die met betrekking tot aanvragen voor het aanvragen van nieuw krediet (bekend als moeilijk navragen) . Alleen die van het afgelopen jaar worden berekend, hoewel ze twee jaar in het kredietrapport blijven.

eindelijk, de verschillende soorten krediet geteld vormen 10 procent van de FICO-score.

Hoe de kredietscore te verbeteren?

Om een ​​goede kredietscore te krijgen, moet u iets op krediet kopen en het krediet op tijd afbetalen.

Een van de eenvoudigste en meest voorkomende manieren om uw kredietgeschiedenis op te bouwen en uw score te verbeteren, is door een creditcard te nemen, er kleine aankopen mee te doen en elke maand die schuld volledig af te betalen of een klein saldo van minder dan 30 procent uit te laten staan van de kredietlimiet.

De belangrijkste financiële producten die de kredietscores verbeteren, zijn creditcards en allerlei soorten leningen. Daarentegen worden debet- of prepaidkaarten niet meegeteld voor de kredietgeschiedenis, evenmin als het geldbedrag op een bankrekening.

Daarnaast draagt ​​het actief houden van oude creditcards en met een saldo onder de 30 procent van de kredietlimiet bij aan het verhogen van het FICO-nummer. Om die reden is het niet raadzaam om oude accounts te sluiten of ze zonder activiteit te laten. Om uw credit score te verbeteren, zijn oude accounts belangrijker dan recente.

Ten slotte schaadt het niet op tijd betalen van een schuld, de inbeslagname van activa door een incassobureau, faillissement en andere financiële problemen de credit score en blijven ze op de kredietlijst staan ​​voor zeven jaar . Zodra die periode is verstreken, hebben ze geen invloed op de FICO, zowel voor als tegen.

Hoe kunt u uw FICO-kredietscore controleren?

Iedereen kan zijn score gratis en zo vaak als hij wil controleren op sites zoals CreditKarma.com, creditsesam.com en LendingTree.com. Deze zoekopdracht wordt niet beschouwd als een hard informeren en heeft daarom geen invloed op de kredietscore. De cheque dient zodat elke persoon op de hoogte kan zijn van de algemene gezondheid van zijn krediet.

Bovendien is het, in toepassing van de Fair and Accurate Credit Transaction Act van 2003, mogelijk om één keer per jaar gratis een kopie van het Experian, Equifax en TransUnion kredietrapport te verkrijgen via de pagina www.annualcreditreport.com .

Dit is een informatief artikel. Het is geen juridisch advies.